Warum steigen die Zinsen seit Mitte November 2021? Das fragen uns unsere Kunden jeden Tag.
Erste Gefahren für den Zins aus anderen Ländern
Großbritannien erhöhte erst kürzlich den Leitzins, Amerika bereits zum siebten mal in Folge seit November 2021. Südkorea äußerte dieses Jahr dazu ähnliche Überlegungen. Ebenso hat die steigende Inflation in Deutschland Auswirkungen, welche nach wie vor weit über den angestrebten 2 % liegt. Alleine im Januar stiegen die Verbraucherpreise im Durchschnitt um fast 5%.
Folgen für Deutschland
Diese Anzeichen sprechen sehr stark dafür, dass die EZB langfristig den anderen Notenbanken folgen wird. Diese Folgen einer geänderten Geldpolitik spürt man aktuell in den Bauzinsen. Diese sind auf ansteigendem Niveau. Das hängt ebenso mit den steigenden Renditen der zehnjährigen Bundesanleihen zusammen, die im Januar erstmals seit 2019 ein leichtes Plus verzeichnen.
Weitere Konsequenzen
Ebenso sollen die deutschen Banken (lt. Bundesbank Vizepräsidentin Buch) wegen steigender Risiken auf dem Wohnungsmarkt mehr Eigenkapital vorhalten.
Konkret sollen die Banken einen Kapitalpuffer von 0,75 % aufbauen. Seit der Pandemie lag dieses bei 0% und ist dafür angedacht die Widerstandsfähigkeit von Banken in Krisenzeiten zu erhöhen.
Für Wohnimmobilienkredite sollen noch zusätzliche 2 % mehr Eigenkapital zurückgelegt werden. Dies bedeutet für private Baufinanzierungen dann insgesamt 2,75 % mehr Eigenkapitalrücklage durch die Banken als noch im Jahr 2021.
Fazit
Somit erhöhen diese o.g. Faktoren die Zinsen. – Gerade Finanzierungen mit wenig Eigenkapitaleinsatz bekommen das deutlich zu spüren. Bei Finanzierungen mit mehr Eigenkapital oder Zusatzsicherheiten lassen sich jedoch nach wie vor sehr günstige Zinsen abbilden.
Somit ist festzuhalten: Die Zinsen für Wohnbaudarlehen bleiben vor allem im historischen Vergleich noch immer niedrig. Um sich gegen Zinsschwankungen zu schützen, sollte man zu längerfristigen Zinsbindungen greifen, oder altbewährte Optionen wie einen Bausparvertrag in die Finanzierung mit einbinden.
Geschrieben von
Sonja Lauter
Baufinanzierungsexpertin
Nusslacherweg 1
89358 Kammeltal
Geschrieben von
Sonja Lauter
Baufinanzierungsexpertin
Nusslacherweg 1
89358 Kammeltal